2015年04月14日 11:05 中国网

　　4月8日，上海汽车集团股份有限公司(下称“上汽集团(27.61, 0.04, 0.15%)”)宣布合资的上海汽车集团保险销售有限公司(下称“上汽保险”)业务平台正式启动运营。标志着上汽集团这家位居2014年全球500强第85名的汽车产业集团跨界拓展金融板块，进一步完善汽车产业链整体布局正式进军保险业。

　　“每项业务拓展都是一步步开展着来做，目前阶段我们最主要的还是把链条补充完整。近日上汽集团董事会秘书王剑璋对《中国经营报》记者表示，未来上汽集团有意向设立自己的财产险公司，成立保险经纪公司是第一步。

　　4月1日起，车险费改方案在山东、青岛、黑龙江等6省市试点，费率市场化的脚步越来越近，利益链条上的各方闻风而动。面对新的机遇，加之为整车销量下降困扰急于寻求新的利润增长点，车险成为汽车制造商不可放弃的一块“肥肉”。

　　汽车保险销售成重点业务之一

　　去年以来保险业政策利好不断，随着汽车业增速放缓，越来越多的汽车制造商都试图进一步平衡前端销售和后端服务链条的业务占比，寻找新的利润点。

　　作为上汽集团旗下的专业保险服务机构，上汽保险已于2015年1月9日在上海设立，注册资本人民币2亿元。上汽集团子公司上海汽车集团投资管理有限公司股比为87.55%，上汽通用汽车销售有限公司股比为12.45%。

　　上汽集团表示，上汽保险的服务将覆盖上汽集团旗下自主品牌及合资品牌，包括荣威、名爵、别克、雪佛兰、凯迪拉克、大众、斯柯达七大乘用车品牌，未来更将在全国范围内覆盖所有乘用车和商用车品牌。

　　“这是上汽在资产和资金规模较大的情况下，保障资产安全性、流动性、收益性的重要举措。”上汽集团财务总监兼上汽保险董事长谷峰如此描述汽车保险销售对上汽集团的重要性。

　　对此，王剑璋具体向记者解释道：“从绝对量来看，生产或销售一辆车与销售一份汽车保险差别很大，但从趋势来看中国的汽车保有量越来越大，市场增速进入相对平稳甚至放缓时期，公司创造价值需要寻找其他利润增长点。而且，通过做保险，我们对新车的开发、未来用户使用习惯和趋势会有更多了解。”

　　当记者问及上汽集团是否有意向成立自己的财产险公司时，王剑璋并不讳言：“说没想过也不可能，但每项业务拓展都是一步步开展，目前阶段我们最主要的还是把链条补充完整，这有助于提升客户体验，提高客户忠诚度。”

　　去年以来保险业政策利好不断，随着汽车业增速放缓，越来越多的汽车制造商都试图进一步平衡前端销售和后端服务链条的业务占比，寻找新的利润点。

　　企业管理咨询公司罗兰贝格预测，2013年至2020年，中国的汽车行业产业链总收入将从4.3万亿增长至9.4万亿元，汽车金融、售后服务等产业收入比重将由40%上升至58%，平均每年的复合增长率超过19%。

　　成立上汽保险并不是上汽集团进军保险业的首次尝试。

　　早在2004年，上汽集团上级公司—上海汽车工业集团总公司以20%股份参股安邦财险，位列第一大股东，胡茂元担任安邦财险董事长。

　　2005年3月27日上午，胡茂元与时任博鳌论坛秘书长的龙永图及当时的中国保监会副主席冯晓增一同出现在北京钓鱼台国宾馆为安邦财产保险股份有限公司开业仪式揭牌，上汽集团由此开启进军汽车保险市场步伐。

　　胡茂元曾表示，安邦财险将充分利用上汽集团的影响力与庞大的销售网络，最大限度地发掘企业内部资源和社会资源。

　　其称，汽车保险是现代汽车产业价值链的重要环节，基于此，安邦财险将以车险业务为核心，以最快速度拓展汽车保险市场，为客户提供“保姆式服务”，推出代步车服务、保险直销大厅、远程定损系统等全新服务理念，为广大消费者提供个性化的汽车保险服务方案。

　　安邦财险倚靠强大股东支持，开业后在北京、上海、浙江、江苏等地同步开展业务。

　　2004年，中国财产保险共实现保费收入1100亿元，其中车险的保费为750亿元。但车险险种中，全行业的综合赔付率超过了100%，汽车保险在财产保险中的比重将近70%。

　　经过几次增资扩股， 2013年安邦集团进行重大人事调整，胡茂元不再担任安邦集团法定代表人和董事长；2014年9月25日，胡茂元退出董事会。

　　10年之后，上汽集团发起成立上汽保险，这样一家注册资金2亿元，主攻车险销售及服务的保险经纪公司，J.D.Power亚太公司中国区副总裁兼董事总经理梅松林在上汽保险业务平台启动仪式上说的话很中肯：“上汽集团在汽车领域具有优势，但是并不擅长保险业务，而传统的保险企业在车险领域经营多年，并不会轻易让出市场。”

　　行业影响暂不会显现

　　“车险业务除了几家大型财险公司，其他基本处于亏损状态。而车商在汽车配件、事故之后的维修情况更有掌控力，车商做保险公司的盈利前景比其他保险公司要好。”

　　上汽集团成立自有保险经纪公司甚至财险公司会否对其他财险公司车险业务经营造成影响？

　　“影响会有，目前车险的销量还是集中在某些渠道如4S店、汽修厂等，车险是有刚需的，其又是一个跟用车场景紧密结合的产品，能掌握这种场景的公司会非常有优势。”京东金融保险业务部运营负责人对记者说。

　　该负责人表示：“国内几大车商的销售主要还是依托渠道，并不是以消费者买车、保养等最直接接触的4S店为主，所以，车商的优势是否会非常明显还有待商榷。”

　　王剑璋也对记者表示：“我们现在是一家保险经纪公司，目前必须要跟各大保险公司合作才能从整个链条上给客户更好的体验。并且，因为现在是起步阶段，我们跟其他保险公司的合作可能会比之前更密切，暂时不会对其他公司车险产品的销售造成影响。以后，我们逐步会研发自己的产品。”

　　“各公司都有自己的优势，即使上汽集团成立自己的产险公司，公司之间也要独立核算，所有他们该有的费用还会有，在成本上会有优势但不是绝对的。”某保险行业协会财险负责人对记者表示。

　　“但对渠道比较重合的公司可能影响会大一些，比如承保车辆中上汽品牌车辆占比较大的财险公司。何况，目前财险公司都在调结构，减轻车险比重，所以即使上汽成立财险公司影响也是有限的。”上述保险行业协会财险负责人认为。

　　尽管如此，市场对未来上汽集团成立自有保险公司比较看好。

　　“成立保险公司的价值比保险经纪公司价值要大得多。车险业务除了几家大型财险公司，其他基本处于亏损状态，主要原因之一是理赔端保险公司无法掌控。比如，修车过程中配件会否注水、配件成本越来越高，而车商在汽车配件、事故之后的维修情况更有掌控力，因为汽车的维修配件本来就是车商自己生产的。从这方面去控制成本，车商做保险公司的盈利前景比其他保险公司要好。”上述京东金融人士认为。

　　同时车险费率市场化更是给车商进入保险业带来大利好。

“在现有市场情况下，车商即使进入保险业也要按照监管定价、既有车险条款来运作，操作空间不大，但车险费率完全放开之后，他们对车辆的熟悉程度、对配件成本掌握度等优势才可能变成车险产品上的竞争优势。”上述京东金融人士说。

车险全险不全赔 承保责任与实际理赔偏差较大

2015年04月15日 08:08 北京商报 微博

　　由于保险公司的承保责任与实际理赔产生较大偏差，车险理赔纠纷时有发生。“买车险时买的是全险，为什么出险不赔？”对于保险公司的种种拒赔，多数车主疑惑重重。北京保监局提醒，其实“全险”只是一个模糊概念，界定尚不清晰，一般来说是指交强险加商业主险，有条件还可以附加玻璃(888, 4.00, 0.45%)单独破碎险、车身划痕损失险、自燃险等险种，即使是在所有的险种都购买的情况下，有些风险仍然不在承保之列。

　　目前，北京地区机动车辆超过500万辆，车险成为与北京市民息息相关的险种。一般来看，车险包括交强险和商业险，商业险包括基本险和附加险两部分。其中，基本险可以单独投保，一般包括车辆损失保险、商业第三者责任保险等。附加险不能单独投保，消费者在选择基本险的情况下方能投保，常见的附加险主要有玻璃单独破碎险、车身划痕险、发动机涉水损失险、不计免赔特约条款等。消费者可以根据自身的风险状况投保需要的险种。但没有包赔一切的“全险”一说。交强险属于强制险，上路前必须购买。交强险施行分项赔付最高理赔限额是12.2万元。具体来说，交通事故中被保险人有责任的情况下对方财产损失最多赔付2000元，医疗费用最多赔付1万元，伤残、死亡费用最多赔付11万元。

　　随着经济的发展，上路的高档车越来越多，而且人伤赔偿标准逐年增高，如根据北京2015年道路事故经济赔偿标准，城镇人口死亡赔偿金能达到81万元，据报道户籍标准将会逐步取消，赔偿金额会进一步提高，所以仅购买交强险是远远不能够满足使用的，这时就需要购买商业险来补充交强险对第三方的损失，同时也需要购买商业险来保障自己车辆和人员的安全。

　　鉴于意外事故的突发性和不确定性，为避免事故来临时措手不及，建议车主提高商业第三者责任险的投保金额。以新车为例，保额为10万元的车辆测算，投保100万元商业三责险，保费仅比保额10万元多支出1040元。普通车型三责险保额建议在50万元，中高档机动车则建议保额增加至100万元。

　　对于新手来说，车损险也是比较关心的险种。此外，对于没有专门车库停放车辆，或者车辆停放地点安保情况不是很好的车主，购买盗抢险则非常必要。另外对于经常开车行走在路况较差地区的车主来说，可以购买玻璃单独破碎险；车辆停放环境较差、无固定停车位、车龄较短的车主，可以考虑购买划痕险。

　　值得一提的是，新手购买车险时可以再为驾驶员和乘客购买一份车上人员责任险，为乘坐新车的亲戚朋友提供一份人身保障。