保险业面临哪些风险挑战？部分领域两极分化现象严重

2021年09月30日 13:50 21世纪经济报道

21世纪经济报道 李致鸿 北京报道 9月30日，中国保险保障基金有限责任公司在京发布《中国保险业风险评估报告2021》（以下简称“报告”）。

　　2020年，受年初新冠肺炎疫情影响，保险公司一季度业务发展受阻，随着国内疫情影响逐步缓解、企业复工复产及国家系列专项扶持政策的实施，保险业加固了行业风险“堤坝”，做好了重点领域风险防控，整体延续了稳定发展势头。

　　目前，内外部环境继续发生复杂变化，国内改革发展稳定的任务依然艰巨繁重，我国保险行业亦面临多重风险挑战。

　　例如，公司治理风险方面，股权结构变化、股权质押比例较高、高管人员频繁变更或长期空缺等情形不利于公司长期战略的持续性和有效性，将直接影响公司稳健经营和长远发展。

　　2020年，共计27家保险公司发生股权变更，其中5家公司年内变更2次及以上；年末约四分之一的保险公司存在股东股权质押或冻结，其中8家公司质押或冻结股权比例超过50%。另外，少数公司股东关系复杂，股权代持、隐性股东等问题较为突出，部分公司长期存在违规股权待清退。股权结构不稳定，直接带来高管的频繁变动和长期空缺。2020年发生股权结构变化的公司中，有13家同时存在董事长或总经理变更情况，有9家同时存在董事长或总经理空缺情况。

　　战略风险方面，中小财产险公司转型困难。2020年，财产险行业净利润同比下降，综合成本率走高，出现行业性承保亏损。行业两极分化现象愈发严重，中小财产险公司经营发展困难。

　　根据保险公司年度信息披露报告数据显示，2020年，78家中小财产险公司前五大险种合计承保亏损98.78亿元；经营性现金净流入6.23亿元，其中36家公司净流出。受新冠肺炎疫情影响，保险公司展业、承保、理赔、保全等各项业务更加依赖于线上系统，更需要借助科技赋能解决复杂的风险管理问题，向数字化转型。而中小财产险公司可用的基础数据较少，科技化水平较低，转型发展困难更加凸显。

　　此外，专家还对一些新发展领域提出了建议。例如，建设与经营养老社区方面，专家认为，我国的人口老龄化程度进一步加深，养老储备不足的问题突出。目前，保险公司扎堆养老社区建设，要关注养老地产市场长期供需失衡导致的价格波动等风险。专家建议，在养老社区建设方面，保险公司应在战略上慎重选择模式和时机，要基于企业自身独特的条件和优势，在充分认识并控制各类风险的基础上，做出适合自己情况的客户定位，要利用科技赋能，提高养老保险和长期护理保险产品的竞争力。

　　保险资金参与ESG投资方面，专家认为，保险资金的性质与ESG投资的理念高度匹配。中国ESG投资虽然处在起步阶段，国内企业相关信息披露不充分，ESG金融产品的供给仍较为稀缺，但顶层设计逐步完善，监管支持政策陆续出台。专家建议，保险公司应进一步完善公司ESG治理架构，监管部门和行业自律组织可通过政策制定、行业交流等手段，强化对保险机构开展ESG投资的宣传引导，进一步鼓励保险企业加大ESG投资和信息披露力度。

　　（作者：李致鸿 编辑：马春园）