千亿级“环球影城”背后的保险细节
2021年10月09日 08:32 贝果财经
记者 郭婧婷
近日，中国首座、世界第五座北京环球影城正式面向公众开门营业，凭借巨大的吸睛效应，自内测开始便迅速登上各大新闻头条。
据《北京日报》报道，北京环球度假区一期各项目本身的建设投资，以及政府部门在地铁、高速公路、立交桥等配套基础设施上的投入，累计超过1000亿元。
《中国经营报》记者注意到，这一耗资1000亿元的主题公园筹备20年，建设5年，其中不乏保险公司的身影。
多家险企成立联合共保体
关于环球影城人均花费的热议，已经从侧面反映其吸金能力。1000亿元的成本能赚回来多少？中信建投(31.120, -0.11, -0.35%)研报预计，北京环球影城成熟后每年营业额可达250亿元至300亿元。
环球影城最刺激的明星项目“霸天虎”过山车由中国人寿(32.130, 0.83, 2.65%)冠名。为如此庞大复杂的工程承保，单一的保险公司很难招架，多家公司联合为环球影城提供保险服务。
据了解，中国人寿同可口可乐、蒙牛、宝马和工商银行(4.740, 0.03, 0.64%)一同成为北京环球度假村官方合作伙伴。同其他保险公司商业承保不同，中国人寿作为官方保险合作伙伴在各方面的合作要更加深入。
中国人寿财险北京市分公司国际业务部总经理梁爽在接受媒体采访时表达了承保环球影城面临的承保能力和服务能力的挑战，比如，园区内很多设备都是国外生产的，返厂维修必须运送回美国或欧洲地区。
据了解，2018年5月和2021年5月，中国人寿财险主承了北京环球度假区建设期、运营期的保险服务。
从风险分担角度讲，大体量不可能只有一家保险公司，2018年8月，华泰财险曾经“官宣”中标北京“环球影城”主题公园工程期保险，成为该项目的共保体成员之一。
就承保细节，中国人寿方面回复记者中提到，由于签署保密协议，更多的细节无法透露。
北京环球影城主题公园项目保额巨大，并投保了延迟完工险种，这对各家保险公司的承保能力是极大的考验。
从中国人寿方面给的数据可以略知一二。截至目前，中国人寿作为北京环球度假区官方保险合作伙伴，累计为建设期、运营期的北京环球度假区提供保险保额超过700亿元，包括建筑安装工程一切险、单项工程职业责任险、财产一切险、机器损坏险、营业中断险等十余种保险产品。
3000家主题公园背后
承保环球影城如此大流量的主题公园，保险公司面临哪些挑战？
“主题公园是在有限空间集中了大量游玩项目，而且著名的主题公园游客量都非常大，这就会使得风险高度集中，出险的可能性增加，一旦发生事故所造成的损失往往也比较大，对于实力不是很强的保险公司而言可能会造成财务冲击。其次，主题公园是近年来国内的新生事物，保险公司对其风险的认知与管理难免存在不到位、不准确的地方，这可能会给保险公司的经营带来影响。”首都经贸大学保险系副主任李文中告诉记者。
据了解，在北京环球影城开业前，中国人寿财险便聘请国际风险专家进行三次现场风险查勘和两次现场保险理赔培训，利用其风险治理、防灾防损方面的专业优势，协助北京环球影城进一步完善安防体系，减少风险事故发生的可能。
此外，中国人寿财险为北京环球影城提供自营的综合型、移动型“安心享”线上理赔服务平台，全面提供自助投保、理赔、增值服务等。
例如，2020年9月，北京环球影城发生出险事故，受当时疫情防控规定影响，中国人寿财险采取线上远程视频查勘服务，快速办理了赔案。
“在北京环球影城筹建期，建设工程多次遭遇冰雹、暴雨灾害，发生一定财产损失，我们建立绿色理赔通道，第一时间赶赴建设工程现场，与北京环球影城员工共同盘点损失，并于理赔材料齐全后的10个工作日内完成了赔付，缓解了北京环球影城现金流压力。”中国人寿向记者介绍。
目前，我国拥有近 3000 家主题公园，一跃变成拥有全球最大主题乐园市场，这其中离不开保险助力。
2011年4月8日，在位于上海浦东新区，我国内地首个迪士尼乐园项目正式开工建设。其中太保首席承保迪士尼乐园一期工程，为川沙镇A-1地块场地形成和市政道路及附属设施工程项目的建筑工程一切险及第三者责任险，总保额为23.1亿元。太保财险、人保财险和平安财险三巨头共同承保。
在李文中看来，保险公司参与主题公园，除了可以提供风险管理服务和相应的保险产品外，还可以将收取保费形成的保险基金投资建设主题公园。“主题公园的风险还是比较大的，几乎没有保险业务可以说稳赚不赔。”
多险种覆盖建设期和营运期
近些年主题乐园如雨后春笋般出现，主题乐园不仅建设工期长、成本高，且事故频发，保险支撑环球影城这一超大ip，保险公司有着甜蜜的负担。
中国人寿方面透露，目前为环球影城提供了建筑安装工程一切险、单项工程职业责任险、财产一切险、机器损坏险、营业中断险等十余种保险产品。
清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生在接受本报记者采访时提到，环球影城的投保分为建设期和营运期，不同时期的风险点不同，建设阶段，主要建筑工程一切险或者安装工程一切险。运营期间，由于设施已建成，更多变为给财产本身的承保，以及由于运营方的责任给游客带来损失，这同时涉及到公众责任险。
谈及挑战，朱俊生认为，环球影城这类主题公园对安全性的要求较高，保险各项指标厘定相对复杂，国内的商保可能缺乏类似的经验，所以可能会到国际上请专家或者专业公司协助。“接下来要看保险公司如何发挥自己的风险管理优势。”
保险公司更多时候作为一个风险管理者的角色，朱俊生认为，保险公司的发力点，包括通过风险管理的专业性，尽可能减少未来运营中的风险隐患，更好地把握好前端，做好防灾减损，进行有效风险识别。
记者注意到，中国人寿服务的险种中包含营业中断险，在这次疫情冲击下，受众比较关注的一个险种，用来抵抗因疫情以及其他原因导致营业中断所带来的损失。
天气影响着主题公园营运以及游客的游玩成本，下大雨项目暂停可能导致门票折损，高温天也会增加游客的防暑降温费用。上海迪士尼开业后，众安保险联合携程，针对上海迪士尼打造了国内首款游园天气险“好心晴”，弥补了国内旅游类天气险的空白，游客在游园当日达到大雨标准，即可获得100元补偿；游园当日气温大于等于37度即可获得50元补偿。
那么，建设及营运主题公园，主要涉及哪些险种？
李文中向记者介绍，在主题公园建设施工过程中，投资建设单位、设计、施工等单位一般需要作为一揽子被保险人投保建筑安装工种保险，如果存在工种项目融资可能还需要投保融资保证保险；设计单位可能还需要投保建筑工程设计责任保险；施工单位可能需要投保完工保证保险、建设工程质量保证保险。
主题公园建成交付之后，第一，运营单位需要为这些交付的资产投保企业财产保险；第二，运营单位需要防范运营过程中发生意外事故依法需要承担对游客的赔偿责任风险，需要投保公众责任保险；第三，运营单位员工在工作期间也难免会发生职业伤害事故，运营单位作为雇主需要承担赔偿责任，可以投保雇主责任保险；第四，游客游玩期间在园内消费餐饮，防止因发生食品安全事故可以考虑投保食品安全责任保险，也可以放入公众责任保险承保。
另外，对于游客而言也有必要入园游玩之前投保人身意外伤害保险，给自己多一份保障。至于风险防控，对于企财险而言，保险公司主要是要求被保险人（运营单位）严格遵守国家有关消防的规定，做好事故预防；对于公众责任保险主要是要求被保险人做好游客引导与管理，防止出现拥挤踩踏事故；对于雇主责任险主要要求被保险人加强员工管理，严格遵守业务操作规程；对于食品安全责任保险而言，主要是要求被保险人做好园区内食品管理，保证食品安全。